Sprawdzamy działalność
Forma prawna, branża, okres prowadzenia działalności i sposób rozliczeń.
Kredyt hipoteczny dla przedsiębiorcy
Prowadzisz działalność i chcesz kupić nieruchomość na kredyt?
Sprawdź, jak banki mogą podejść do Twojego dochodu.
Dochód z działalności gospodarczej może być podstawą do uzyskania kredytu hipotecznego. Banki różnią się jednak sposobem oceny dochodu, formy opodatkowania, okresu prowadzenia działalności i dokumentów finansowych.
Ekspert DOFIN pomoże Ci sprawdzić, jak Twoja sytuacja wygląda z perspektywy różnych banków i jakie możliwości warto porównać.
Jak rozliczasz działalność?
✓ Bezpłatna konsultacja✓ Porównanie możliwości w wielu bankach✓ Online lub stacjonarnie✓ Bez zobowiązań
Mariusz ToberEkspert kredytowy DOFIN
JDG / działalnośćróżne podejścia banków
Mini-diagnoza 2 minuty
250 mln+uruchomionych kwot kredytu
50+ekspertów kredytowych
Wiele bankówporównanie sposobów oceny JDG
Online i stacjonarniewybierasz wygodną formę kontaktu
Ostateczną decyzję kredytową zawsze podejmuje bank. Informacje na stronie nie są gwarancją uzyskania kredytu.
Najważniejszy insight
Ten sam przedsiębiorca może otrzymać różną ocenę w różnych bankach
To, że przedstawiasz te same wyniki firmy i te same dokumenty, nie oznacza, że każdy bank policzy Twój dochód w identyczny sposób.
Analizujemy wyniki
Przychody, dochody, koszty i stabilność wyników w czasie.
Uwzględniamy zobowiązania
Leasingi, kredyty, limity, karty i zobowiązania prywatne.
Porównujemy podejście banków
Sprawdzamy, gdzie Twoja sytuacja może być oceniona korzystniej.
Ustalamy dokumenty i kolejne kroki
Wiesz, co warto przygotować i od czego najlepiej zacząć.
Jeden biznes. Te same liczby. Różne wyniki. Dlatego warto zacząć od analizy sytuacji, a dopiero później porównywać konkretne rozwiązania.
SPRAWDŹ MOJĄ SYTUACJĘCo bank analizuje
Jak bank patrzy na dochód z JDG?
Przy działalności gospodarczej sam przychód na koncie nie przesądza o zdolności kredytowej. Bank analizuje sposób rozliczania firmy oraz dane finansowe, a następnie według własnych zasad określa dochód, który może przyjąć do oceny kredytowej.
Forma opodatkowania
Ryczałt, podatek liniowy, skala podatkowa lub inna forma.
Wyniki firmy
Przychód, dochód, koszty i zmiany wyników w czasie.
Staż działalności
Okres prowadzenia firmy może mieć znaczenie przy ocenie banku.
Branża
Charakter prowadzonej działalności może być jednym z elementów analizy.
Zobowiązania
Leasing, kredyty, limity, karty i inne obciążenia.
Banki mogą w różny sposób przeliczać dochód przedsiębiorcy, dlatego warto sprawdzić konkretną sytuację zamiast opierać się na ogólnych zasadach.
SPRAWDŹ, JAK BANKI MOGĄ OCENIĆ MOJĄ DZIAŁALNOŚĆForma opodatkowania
Ryczałt, podatek liniowy czy skala?
Forma opodatkowania ma znaczenie przy analizie kredytu hipotecznego dla przedsiębiorcy. Nie oznacza to jednak, że jedna forma automatycznie daje kredyt, a inna go wyklucza.
Ryczałt
Bank może analizować przychody i stosować własny sposób przeliczenia ich na dochód przyjmowany do zdolności.
Podatek liniowy
Znaczenie mogą mieć między innymi wykazany dochód, koszty i wyniki firmy.
Skala podatkowa
Bank analizuje dane zgodnie z własną metodologią i może różnie oceniać stabilność wyników.
Forma opodatkowania nie daje automatycznie kredytu ani automatycznie go nie wyklucza.
Najlepiej odnieść zasady banków do Twojej konkretnej sytuacji, zamiast zgadywać na podstawie samej formy rozliczeń.
MAM JDG — CHCĘ SPRAWDZIĆ ZDOLNOŚĆStaż działalności
Prowadzisz firmę krótko?
Nie zakładaj automatycznie, że hipoteka jest niemożliwa. Banki mogą mieć różne wymagania dotyczące okresu prowadzenia działalności.
Znaczenie mogą mieć również wcześniejsza historia zawodowa, ciągłość działalności, branża, charakter dochodu i indywidualna sytuacja klienta.
SPRAWDŹ MOJĄ SYTUACJĘW praktyce sprawdzamy między innymi:
- od kiedy prowadzisz działalność,
- czy dochód jest regularny,
- czy zmieniałeś formę opodatkowania,
- jak wygląda ciągłość pracy i firmy,
- czy planujesz zakup w najbliższych miesiącach.
Zobowiązania firmowe
Leasing lub kredyt firmowy nie oznacza automatycznie braku hipoteki
Nie każde zobowiązanie wpływa na analizę w taki sam sposób. Najpierw warto sprawdzić, czy i w jakim stopniu dane zobowiązanie może mieć znaczenie w Twojej sytuacji.
Leasing
Samochód lub sprzęt mogą wpływać na ocenę zdolności w różny sposób.
Kredyt firmowy
Bank uwzględnia istniejące raty i obciążenia firmy.
Kredyt obrotowy
Znaczenie może mieć wykorzystanie limitu i charakter finansowania.
Limit w rachunku
Nie każdy limit działa identycznie przy analizie banku.
Karta kredytowa
Aktywne limity i karty też mogą być brane pod uwagę.
Zobowiązania prywatne
Bank patrzy na całość Twojej sytuacji finansowej, nie tylko na firmę.
Nie zamykaj zobowiązań „na wszelki wypadek”.
Najpierw sprawdź, czy rzeczywiście mają znaczenie dla Twojej sprawy i które elementy warto uporządkować w pierwszej kolejności.
Przy działalności gospodarczej samo „mam leasing” nie mówi jeszcze, jak bank oceni Twoją sytuację.
OMÓW MOJE ZOBOWIĄZANIADokumenty
Nie kompletuj całej teczki dokumentów przed pierwszą rozmową
Zakres dokumentów zależy od banku, formy opodatkowania, charakteru działalności i konkretnego przypadku.
Najpierw można ustalić, które dokumenty będą potrzebne w Twojej sytuacji, zamiast zbierać wszystko na zapas.
SPRAWDŹ, CO BĘDZIE POTRZEBNEDokumenty działalnościrejestracja, forma i dane firmy
Rozliczenia podatkowePIT-y, ewidencje i forma opodatkowania
Dane o przychodach i dochodachwyniki firmy i ich stabilność
Informacje o ZUS / USzaległości i bieżące rozliczenia
Rachunek firmowyobroty i wpływy
Zobowiązanialeasingi, limity, kredyty i karty
Konkretna transakcja
Masz działalność i wybraną nieruchomość?
Wtedy możemy przejść od ogólnego pytania o zdolność do konkretnej transakcji. Potrzebujemy przede wszystkim ceny nieruchomości, środków własnych, potrzebnej kwoty kredytu, podstawowych informacji o działalności i etapu zakupu.
Dopiero planuję
Chcę sprawdzić, w jakim budżecie szukać nieruchomości.
SPRAWDŹ MOŻLIWOŚCI PRZED ZAKUPEMMam wybraną nieruchomość
Znam cenę i chcę odnieść finansowanie do konkretnej transakcji.
SPRAWDŹ KREDYT NA WYBRANĄ NIERUCHOMOŚĆMam podpisaną umowę
Mam już konkretny termin i chcę rozpocząć proces.
MAM PODPISANĄ UMOWĘKrótka analiza dla przedsiębiorcy
Odpowiedz na kilka pytań o działalność i planowany kredyt
Dzięki temu ekspert zacznie rozmowę od informacji, które rzeczywiście mają znaczenie przy analizie hipoteki dla JDG.
- mini-diagnoza zajmuje około 2 minut,
- formularz porządkuje dochód, etap zakupu i zobowiązania,
- kontakt dotyczy realnych możliwości finansowania, a nie ogólnej porady.
Mini-diagnoza • około 2 minuty
Sprawdź swoją sytuację kredytową
6 pytań + dane kontaktoweOpinie klientów DOFIN
Klienci najczęściej doceniają jasne prowadzenie procesu
Na tym etapie liczy się konkretny plan działania, dobry kontakt i spokojne przeprowadzenie przez formalności.
Spokojne prowadzenie przez proces
Już od pierwszego kontaktu było widać profesjonalizm i dobre prowadzenie całego procesu. Współpraca dawała poczucie spokoju i jasny plan działania.
Marta z Warszawy
Konkretne wsparcie na kolejnych etapach
Szczerze polecam współpracę przy kredycie hipotecznym. Duży plus za pracowitość, dyspozycyjność i konkretne wsparcie na kolejnych etapach sprawy.
Krzysiek z Krakowa
Dobry kontakt i jasne wyjaśnienia
Klienci doceniają spokojne tłumaczenie formalności, dobry kontakt i poczucie, że temat jest naprawdę zaopiekowany od początku do końca.
Aneta z Gdańska
Najczęstsze pytania
O kredyt hipoteczny dla JDG
Przy działalności gospodarczej warto odróżnić ogólne zasady od tego, jak Twoją sytuację może ocenić konkretny bank.
Czy prowadząc działalność gospodarczą mogę dostać kredyt hipoteczny?
Tak. Dochód z działalności gospodarczej może być podstawą do uzyskania kredytu hipotecznego. Bank ocenia jednak zarówno sytuację prywatną, jak i wyniki działalności oraz inne elementy wymagane w swojej procedurze.
Jak bank liczy zdolność kredytową przy JDG?
Sposób obliczania dochodu zależy od banku i między innymi od formy opodatkowania działalności. Dlatego ta sama sytuacja finansowa przedsiębiorcy może prowadzić do różnych wyników zdolności w poszczególnych bankach.
Czy na ryczałcie można dostać kredyt hipoteczny?
Tak, sama forma rozliczania działalności ryczałtem nie oznacza automatycznego braku możliwości uzyskania kredytu. Sposób, w jaki bank przeliczy przychód na dochód przyjmowany do analizy, zależy jednak od jego zasad.
Ile czasu trzeba prowadzić działalność?
Banki mogą mieć różne wymagania dotyczące minimalnego okresu prowadzenia działalności. Znaczenie mogą mieć również historia zawodowa, branża, ciągłość uzyskiwania dochodu i inne elementy konkretnej sytuacji.
Czy leasing wpływa na zdolność?
Leasing może mieć znaczenie przy ocenie sytuacji finansowej przedsiębiorcy. Wpływ konkretnego zobowiązania zależy od jego parametrów oraz sposobu analizy stosowanego przez bank.
Czy kredyt firmowy wpływa na hipotekę?
Może wpływać. Bank analizuje istniejące zobowiązania i bierze je pod uwagę przy ocenie możliwości spłaty nowego kredytu.
Czy chwilowy spadek dochodu firmy przekreśla kredyt?
Nie musi. Bank może analizować wyniki działalności z określonego okresu oraz ich stabilność. Warto sprawdzić indywidualnie, jak aktualne wyniki mogą być ocenione.
Jakie dokumenty trzeba przygotować?
Zakres dokumentów zależy od banku i formy rozliczania działalności. Przed kompletowaniem dokumentów warto ustalić, które banki są brane pod uwagę i czego konkretnie będą wymagały.
Czy konsultacja DOFIN jest płatna?
Pierwsza konsultacja jest bezpłatna i nie zobowiązuje do złożenia wniosku kredytowego.
Czy DOFIN gwarantuje kredyt?
Nie. Ostateczną decyzję kredytową zawsze podejmuje bank. DOFIN może pomóc w analizie możliwości, porównaniu rozwiązań, przygotowaniu dokumentów i przejściu przez proces.
Prowadzisz JDG?
Sprawdź swoją sytuację przed złożeniem wniosku.
Przy działalności gospodarczej znaczenie ma nie tylko wysokość dochodu, ale także sposób, w jaki konkretny bank go oceni.
SPRAWDŹ KREDYT HIPOTECZNY DLA JDG Bezpłatna konsultacja • wiele banków • online lub stacjonarnie • bez zobowiązań